¿Cómo se regulan los seguros de estudiantes en Estados Unidos?
La regulación de los seguros médicos en los Estados Unidos es muy compleja, con muchos elementos reguladores y trámites necesarios de las autoridades federales y estatales. Sin embargo, para la mayoría de los estudiantes internacionales, el análisis es bastante directo y una plena comprensión del gran mundo de la regulación de seguros médicos en Estados Unidos es innecesaria.
Este artículo describe las regulaciones de seguros que afectan directamente a los estudiantes internacionales, y te ayudará a entender los requisitos a los que te enfrentarás con base en tu tipo de visa, tu escuela y la duración de tu estancia.
Ley de Asistencia Asequible (ACA)
La ACA es una compleja reforma a la ley de asistencia médica que entró en vigencia en 2014, que requiere que todos los ciudadanos y algunos residentes de Estados Unidos mantengan un seguro de asistencia médica que cumpla con las normas de la ACA, o el pago de una cuota con su declaració n de impuestos si no logran tener una cobertura que califique. Las normas de la ACA son muy completas, se crean planes costosos que a menudo son excesivos en comparació n con las necesidades de un estudiante internacional típico.
La mayoría de los estudiantes internacionales están totalmente exentos de la ACA y no tendrán que preocuparse por el cumplimiento o el pago de la tasa por incumplimiento. Mientras se te considere un "extranjero no residente" por el Servicio de Rentas Internas (IRS - la autoridad fiscal de Estados Unidos), estarás exento de la ACA. Todos los estudiantes internacionales se consideran extranjeros no residentes, y exentos de la ACA, durante sus primeros 5 años naturales en Estados Unidos.
Los estudiantes internacionales que se encuentren en los Estados Unidos por más de 5 años naturales deben revisar cuidadosamente su situación para averiguar si, y cuándo, serán considerados como "extranjeros residentes", y por lo tanto sujetos a la ACA. Tenemos un artículo detallado sobre el impacto de la ACA para los estudiantes internacionales, con enlaces a información útil del IRS sobre el tema, que es un buen paso siguiente para obtener más información acerca de la ACA.
Resumen: estudiantes J1 y F1 y dependientes están exentos de la ACA durante sus primeros 5 año naturales en los Estados Unidos. Después de 5 años naturales, debe comprobar si es necesario tener cobertura ACA.
Conoce más acerca del ACA y su impacto para estudiantes internacionales.
Visas J
El Departamento de Estado de Estados Unidos ha establecido criterios específicos para el seguro de médico de portadores de visas J1 y J2 (dependientes), por lo tanto, el seguro en estos niveles es legalmente obligatorio. Estos requisitos no son excesivamente onerosos e incluyen cobertura médica de por lo menos $50,000 dólares por accidente o enfermedad, repatriación de restos por $7,500 dólares, traslado médico de $ 10,000 dólares, un deducible de no más de $500 dólares por accidente o enfermedad, y la póliza debe ser emitida por una compañía de seguros con una calificación financiera aceptable. Visita nuestra página J1 para una explicación completa de los requisitos. Por favor ten en cuenta lo siguiente, las nuevas regulaciones entran en vigor en Enero de 2015, lo que requerirá límites más altos para todos los titulares de una visa J a partir de Mayo de 2015. Estos nuevos niveles se explican con detalle aquí.
Por último, como se ha señalado, si te quedas en los Estados Unidos como estudiante durante más de 5 años con una visa J1, tendrás que determinar si necesitas cobertura ACA.
Resumen: los estudiantes internacionales con visa J1 (y sus dependientes) deben cumplir con los lineamientos de seguros del Departamento de Estado, y si permanecen más de 5 años naturales en Estados Unidos deben verificar si necesitan un seguro que cumpla con los requisitos de la ACA.
Obtén más información de visas J.
Visas F
La mayoría de los estudiantes internacionales en los Estados Unidos tienen visas F1, y sus dependientes tendrían visas F2. No hay requisitos particulares de seguros médicos asociados con la visa F, como existe con la visa J. Sin embargo, la mayoría de los colegios o universidades imponen un requisito de seguro médico a sus estudiantes internacionales para poder inscribirse y registrarse para las clases. Dado que el cumplimiento con las políticas de tu escuela y el mantenerse debidamente inscrito y registrado para las clases es un requisito de la visa F, y la escuela está en la posición de supervisar y certificar que permaneces con un estatus de visa válida, en realidad debes ajustarte a los requisitos de seguros médicos impuestos por tu escuela a lo largo de la duración de tu estatus con visa F. Las diversas maneras en que las escuelas manejan los seguros médicos para los estudiantes internacionales se describen a continuación. Adicionalmente, si permaneces más de 5 años naturales, tendrás que considerar si necesita la cobertura de ACA .
Resumen: los titulares de visas F1 y sus dependientes deben mantener un seguro médico en la medida requerida por su escuela. Si permanecen más de 5 años naturales en Estados Unidos deben corroborar si necesitan un seguro que cumpla con los requisitos de la ACA.
Obtén más información de visas F.
Requisitos del Estado
La mayoría de los estados no solicitan requisitos adicionales de seguros para estudiantes internacionales. En Massachusetts, los estudiantes deben comprobar si se han convertido en "residentes", que es diferente al análisis IRS "residente extranjero" vs. "extranjero no residente". Tu escuela puede ayudarte con este análisis.
Requisitos escolares
Todos los estudiantes internacionales deben cumplir con los requisitos de seguro establecidos por su escuela, colegio o universidad. Las escuelas se dividen en varias categorías de acuerdo con la forma en que manejan el seguro médico para estudiantes internacionales:
Plan de Grupo Escolar, exención severa: Todos los estudiantes internacionales deben inscribirse en el plan de grupo de la escuela - normalmente se hacen sólo excepciones limitados para los estudiantes becados y estudiantes con cobertura a través del empleador de su cónyuge.
Plan de Grupo Escolar, exención flexible: Todos los estudiantes internacionales deben inscribirse en el plan de grupo de seguro médico de la escuela. Los estudiantes pueden renunciar al plan escolar si muestran evidencia de tener, en su lugar, un plan alterno comparable. Muchos estudiantes compran su propio plan de seguro individual porque puede ser considerablemente más barato que su plan escolar.
No hay Plan de Grupo Escolar: Muchas escuelas estadounidenses no tienen un plan de seguro médico grupal para sus estudiantes internacionales. En este caso, cada estudiante debe encontrar su propia póliza individual, o la escuela puede recomendar o requerir una póliza individual particular.
Puedes encontrar los requisitos de seguro de las escuelas mediante la búsqueda aquí. Con esta visió n general rápida, nos hemos esforzado por reducir y simplificar la informació n sobre la regulació n de seguros en Estados Unidos, y proporcionar una visió n de aquellos elementos de regulació n de seguros que afectan a los estudiantes internacionales — esperamos que te haya sido útil.
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