留学保险知识 | 评估留学保险的技巧

目前有这么多的医疗保险，所以选择时很容易变得不知所措。使用本文中的建议帮助你更好地评估国际学生健康保险的覆盖范围、价格、评级及其他更多内容。

技巧1：购买前应知道自己想要的保险覆盖范围

最重要的事情就是首先要确定什么对你很重要。你是否需要体育运动保险以便加加入足球队或者也许你喜欢一份便宜点的保险计划， 主要包括就诊看病和住院就可以？不管你喜欢什么，重要的是购买前要充分了解自己的 留学生保险适用及不适用情况。

留学生医疗保险计划的一般保障福利：

• 医院门诊与住院
• 处药方
• 精神健康
• 有组织性的体育运动
• 原有/已有疾病
• 怀孕
• 紧急医疗运送
• 遗体送返回国

虽然没有保险计划可以覆盖一切，但是留学生医疗保险计划的保险范围往往比较全面。

因为这些保险计划专门针对学生而设，适用于求学期间， 标配了医疗紧急运送与遗体送返回国的保障，但也包括传统医疗如住院和门诊保障。

有一点要牢记的是，持F1签证的留学生可能需要购买满足学校要求的保险计划， 但 J1签证持有人则必须满足政府规定的保险要求。 无论哪种方式，首先要知道学校/政府要求，这一点很重要，然后决定往保险计划中加入其他额外福利保障。

技巧2：不要忽视保险计划中的除外责任

留学生医疗保险计划，像其他所有保险一样不会覆盖一切范围。健康保险计划有不适用情况， 不同福利保障有 隐性限制和等待期，这些很常见，所以一定要仔细阅读保险条款。

复康和预防性保健通常被排除在留学生医疗保险计划之外，这意味着免疫接种和年度体检可能不包括在内。如果是这样的话， 你仍然可以因为这类情况去看医生，但你在预约时就需要 现金支付所有的服务费用。

等待期：

通常保险计划会覆盖一些特殊的保障（如已存在状况/疾病），但仅在保险开始生效一段时间后才有。 例如，我们的Student Secure留学医疗保险的Select和Elite计划在等待6个月时间后会对已存在状况/疾病开始覆盖。

隐性限制：

即使保险计划的保障表看起来很全面，详细阅读保险措辞内容或联系执业保险代理人以确定保障是否有隐性限制或次级限制， 这一点总是很重要。次级限制指的是保险计划中主要保障的内部限制。例如，可能有一份保险的住院保障为$100,000美元， 但当你看小字时，保障可能写明为每天只有$500美元。

技巧3：看重点

保险计划不仅仅包括保障表上的内容；很重要的一点是你需要考虑很多不同因素。如果那些承认你保险计划的医生、专家或医院都不在你居住范围附近的话，即使你拥有世界上最好的保险，也没有用。

就诊:

你要确保保险计划易于操作，确保自己可以毫无限制地选择医疗服务供应商就诊。打电话给保险公司讨论保险时，请一定要询问这份保险计划是否是 医疗机构网络组织或或PPO体系的一部分。 拥有一份你所在地区体系内医疗服务提供商列表，可以让你更方便地找到医生，支付较少现金费用，因为这些医疗服务供应商已经同意接受你的保险计划了。

援助服务：

如果关于保险计划你需要帮助，你可以在24小时内联系到保险公司吗？如果可以，他们能提供什么样的服务？ 通常，保险公司可以帮助你找到一位医生，确保直接支付费用等更多——开口询问就可以。

索赔处理过程：

购买保险前，你可能会一直想要知道索赔处理的过程是怎样。索赔过程耗时长或者复杂意味着你的索赔之路麻烦重重。

技巧4：再次确认保险计划评级

任何保险计划的一个最重要方面就是保险公司的评级，因为这最终体现了他们的财政稳定性，是否能顺利实现索赔。 最好你要确保你的保险公司至少拥有一个评级，不管是 来自 标准普尔公司（Standard and Poor’s）还是 贝氏评级公司 （AM Best ）（两家最大的保险评级机构）。

请谨记这些评价都是每年重新评估的，而且你可以随时联系保险公司确认它们的评分。

技巧5：知道哪个计划才是个不错的选择（针对承保范围 ）

当然，保险计划价格是很重要，但不要把保费作为主导因素。便宜的保险计划覆盖范围很少超过昂贵的保险计划，所以必须确保价格与福利保障保持平衡，以满足需要。

在美国以外国家学习的国际学生，年龄在25岁以下，可以以每月35美元的价格购买一项不错的保险计划，这仅供参考。 美国境内同样的保险计划平均价格约为50美元， 因为美国的医疗保险费用都比较高。

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如欲想更深入了解有关美国医疗保健的题材，请浏览我们International Student Insurance的 《留学保险知识》章节