Con la mayoría de los planes de seguro, siempre habrá materiales de publicidad tales como folletos o tablas de beneficios que expliquen los beneficios de ese plan en particular. Mientras que estos puedan darte una vista panorámica sobre tu plan, no son los textos oficiales de tu póliza de seguro y te sorprenderás al darte cuenta de que los beneficios que pensabas que tenías, están de hecho limitados bajo un monto menor del beneficio. Pero ¿por qué?
En este blog, vamos a explorar el concepto de beneficios con límites, qué son y cómo identificarlos, para que sepas lo que tu plan de seguro cubre y lo que no.
¿Qué son los beneficios con límites?
Los planes de seguro médico pueden tener limitaciones en los beneficios, sin importar la cobertura global en tu póliza. Estos límites, también conocidos como beneficios con límites, reducen tu cobertura ya sea por:
- Poner un monto máximo en dólares para un cierto beneficio (por ejemplo, la hospitalización está cubierta por un máximo de $600 USD por día)
- Poner un número máximo de días por los que el beneficio está cubierto (por ejemplo, los medicamentos están cubiertos por 30 días)
En ambos ejemplos, podrías tener un plan de seguro que te cubra hasta por $500,000 USD, pero estarías atorado con una cuenta costosa, ya que tu póliza dejaría de pagar después de cierto monto o después de cierto periodo de tiempo.
Ejemplo 1: Exploremos el primer escenario en el que la hospitalización está cubierta hasta por $600 USD por día. La hospitalización en EE.UU. puede costar miles de dólares cada día que estés en el hospital, entonces, si tienes un plan de seguro que cubre solo $600 USD por día, tendrías que pagar de tu bolsillo el restante de tu cuenta.
Ejemplo 2: Ahora, exploremos el segundo escenario en el que tienes una condición que requiere que tomes medicamentos todos los días. En este escenario, tu plan de seguro cubriría tus medicinas por los primeros 30 días, pero después tendrías que pagar el costo total de tus recetas o prescripciones médicas. Esto puede dejarte en bancarrota, ya que algunos medicamentos recetados pueden costar cientos y hasta miles de dólares.
Sin embargo, en cualquiera de los ejemplos, es importante conocer cómo funciona tu plan de tal manera que puedas presupuestarlo adecuadamente. Muchos estudiantes internacionales buscan el plan más accesible, pero estos planes pueden tener estos beneficios con límites. Si necesitas usar el plan, te podrás dar cuenta de que no era tan económico después de todo – especialmente después de pagar ambos, el seguro y la porción no cubierta de tus gastos médicos. Usualmente, si pagas un poco más, podrás encontrar un plan sin estas limitaciones.
Pero, ¿sabes si tu plan tiene beneficios con límites?
Como detectar beneficios con límites
Como te podrás imaginar, los beneficios con límites pueden incrementar la cantidad que pagarás de tu bolsillo y con algunos planes de seguro, estos límites están ocultos. Algunas veces, las compañías de seguro proveen un resumen de beneficios en una tabla sencilla de leer que detalla lo que está cubierto en tu plan, y probablemente tengan un folleto increíble que resume la cobertura. Es importante que sepas que esto no es la redacción de la póliza y que tal vez haya piezas clave de información que no estén explicadas en la tabla o en el material de publicidad.
Mientras que muchas compañías de seguros incluyen esta información en sus materiales de tal manera que el consumidor sepa qué es lo que está comprando – ¡no todas las compañías lo hacen! Para prevenir cualquier sorpresa no deseada, junto con cuentas médicas enormes, es importante que ANTES de comprar el plan, solicites el texto de tu póliza a tu compañía de seguro. Hay muchas maneras de referirse este documento, pero las más comunes son:
- Póliza Maestra
- Descripción de Cobertura
- Certificado de Cobertura
Mientras que este documento pueda parecer muy largo y un poco desalentador (si, ¡realmente parece y se lee como un contrato real!), es importante leer a lo largo de la descripción de beneficios para asegurarte de que entiendas como aplican los beneficios. Después de todo, este es el documento que la compañía de seguro utiliza para procesar tus reclamos.
Para aprender más sobre otros gastos de tu bolsillo que puedan aparecer en tu plan de seguro, lee nuestro artículo sobre Entender los gastos de tu bolsillo.
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