当你在考虑哪种留学医疗保险计划更适合自己时，最先要考虑和清楚的是保险计划所使用的医疗网络内的有哪些医生、医院或诊所可供选择。医疗网络本质上是指能够为你提供医疗护理的一系列医生、医院和诊所。在购买一份留学医疗保险计划前，花点时间了解你可以到哪里就诊，并且确保是你能容易找到的地方。如果你已经有熟悉的医生，请务必确认该医生是否在医疗网络内，否则索赔时可能会更麻烦(视乎你持有的保险计划，有可能因医生不在医疗网络内而你需要自付更多费用)。

为什么美国的医疗机构网络这么重要?

美国的医疗保险费用非常昂贵，许多保险公司会直接与医生、医院和诊所协商医疗费用问题。按此情况，你通常只需支付一小部分费用, 且提交索赔时会更加方便。在投保计划之前，请先了解你有哪些医疗机构是在网络内并可以选择。之后万一需要就医时，你就知道该去哪个医疗机构看病了。

我们一起来细看如果去保险计划医疗网络内的医生、医院或诊所就医好处有哪些?

省钱

进入美国医疗网络内就医的第一大好处就是保险公司已经和医疗机构达成折扣价协议。因此，保险公司通常会以优惠价格的医疗费用来理赔，你只需支付一小部分你所需要承担的费用。你的免赔额、定额手续费和/或共同保险承担费用通常会比你到医疗网络外的机构费用低。

另一大优势是你的保险计划一般只覆盖通常、合理和惯例费用(URC)。URC是指该区域的平均治疗费用，如果你到计划的医疗网络内就医，费用将由医疗机构和保险公司协商，你也无需担心医疗机构会漫天要价。然而，如果你在医疗网络外就医，医疗机构就可以根据治疗随意收费。这意味着如果你的医疗机构的收费高于URC，你可能需要支付一笔意想不到的巨大费用。

省力

去医疗网络内的机构就医另一大好处就是他们会与保险公司直接结算，简化了支付费用的流程。这意味着你无需在就医后当下提前自付医疗费用(但每次就诊后还是需要支付计划所规定的免赔额或定额手续费)，而是直接让医疗机构向保险公司提交帐单，保险公司在理赔后将会直接支付承保的费用给医疗机构。

只需要在就诊前出示你的保险ID卡，医院或诊所的前台/会计部门就能直接将账单费用寄给保险公司支付。虽然医疗机构直接向保险公司寄账单很方便又简单，但请务必与保险公司确认在索赔处理之前你是否还需要提交的理赔相关的文件或信息。

如何在医疗网络内寻找医疗机构?

我们已经列出了到保险计划医疗网络内就医的重要性,  现在让我们把注意力转向如何在你的保险计划网络内寻找医疗机构。

许多保险计划都有线上搜索平台，你可以根据你的居住位置找到所有医疗网络内的机构。如果你有特别想要找的医生或诊所，你可以直接电话联系他们确认是否接受你想要购买的保险计划的医疗网络。你的保险ID卡通常都有保险计划使用的医疗网络logo，可以让你的医生知道你计划使用的医疗网络是哪一个。

对留学生来说, 我们最受欢迎的保险计划Student Secure留学医疗保险计划，Patriot Exchange留学医疗保险计划以及Student Health Advantage留学医疗保险计划都使用UnitedHealthcare医疗网络。

UnitedHealthcare医疗网络是美国5大医疗网络之一，在美国所有50个州都有网络内的医疗机构，并且有一个易于操作的在线搜索平台让客户可查找所在地区网络内的医疗机构！

想了解更多有关保险医疗网络的资讯，请查看我们的官网留学保险知识章节阅读相关文章。

几年前，我 在一条小路上骑着自行车。那时的我，没有购买医疗保险，仅仅只是一名在美国读书并拿着学校奖学金留学的大学生，那时的我也没有带头盔。正如墨菲定律预言的，我的狗儿使劲把我拉到一边，我整个人越过了自行车，头撞上了柱子。当下我无法站起来，我打电话给我室友，她赶过来载我到医院急诊室治疗。在医院急诊室待了4小时后我带着止痛药回家。

一周之后，我收到了医院急诊室寄来的1,200美元医疗费用账单。过了2天我又收到更多的账单。总之，在急诊室的4小时花了我16,000美元的医疗费用。这对我来说相当于2个学期的学费！我该如何是好?

对任何人来说，无法支付医疗账单是很焦虑的事情，特别是身在国外不熟悉当地的医疗系统。如果你收到邮寄的账单，你会发现美国医疗保障系统是相当复杂，不过也无需惊慌！以下方法可以帮你解决医疗账单问题：

了解你的选择

当我收到来自医院急诊室的账单，我完全不知道该怎么做。在祖国的家人也不了解美国医疗保障系统，语言也不通。

我开始研究我可行的方案并了解医院如何为没有购买医疗保险的人提供经济援助。美国的许多医院都有经济援助政策或慈善护理援助。他们能为你提供一些方案：

• 可以减轻帐单费用
• 为你提供一份偿还支付计划
• 如果你能提供证明你没有任何收入来源或许他们能为你免除账单

最好的方式是打电话给医院的财务办公室并问询你可以选择的方案。

你知道吗？美国法律要求在美国非营利性的医院需要提供援助政策。

一掷千金

购买一份医疗保险计划的好处是医生或医院会收取与保险公司协商好的治疗费用。然而，如果没有购买医疗保险，你就需要将你的谈判技巧摆上桌面。对于没有持有医疗保险的病人，医院会根据他们的定价开具医疗账单，或让病人全额支付医疗费用。你可以与医院在这方面达成一个协议，要求医院按收取保险公司的定价来降低你的账单费用。如果你想知到具体的检查或治疗费用，你可以查阅Healthcare Bluebook，上面有提供大部分医疗项目的公平价格。

耐心和坚持很重要

为自己谋福利一定会有很大的压力，但就如许多伟大的谈判专家告诉你的一样，你必须坚持并且足够耐心。在美国持有医疗债务比你想象中的还普遍。2018年，据Health Affairs研究表明，1/6的美国人有过期末付的医疗账单。在我收到16,000美元医疗费用帐单后的一个月，我收到来自医院的电话警告如果我不付款，他们将把我的账单转给讨债公司处理。我向他们解释了我的现状，他们让我自行联系医院的经济援助办公室。我的学校也为我提供免费法律咨询，并教我如何延期付款。最终，医院减免了我45%的医疗费用。然而，我还是无法支付7,200美元的医疗费用。最终，他们还是将我的帐单转给了讨债公司。而接下来我是这样操作的。。。

使用了其他资源

面对考试、作业以及生活的压力，我已无心处理过期末付的医疗账单。医院将我的帐单转给了讨债公司后每天电话都不断。学校的法律顾问建议我和非营利性信贷机构工作的医疗顾问联系。他或许可以帮我协调把帐单费用降低至1,000美元并且与讨债公司达成付款协议。美国市面上有很多这样的机构，但是，你需要注意哪家的利息最优。如果他们向你提供贷款，这并不是一个好的机构。想找到一个信贷顾问，你可以点击National Foundation for Credit Counseling国家信贷基金会了解情况。他们提供英语和西班牙语服务。

你知道吗？你可以要求讨债公司在你找到如何支付账单前停止频繁的给你打电话。

别让医疗账单毁了你的留学经历。在处理这类债务时你并非一个人，有许多资源能在这方面上帮助到你。如果说我从这次的经历中学到了什么，我想说的是首先如何预防大额的医疗账单产生：

• 骑自行车记得戴头盔。在公共场合请戴上口罩。当你在运动时要做好安全防护，开车时记得系安全带。安全至上。
• 购买一份医疗保险非常重要。通常医疗保险公司和一些医生、医院都有连网。你进行治疗时无需全额支付费用，因为他们已经对医疗流程费用进行协商了。
• 清楚知道你的保险计划覆盖和不覆盖什么。仔细阅读你的保障项目和除外责任以免支付额外费用。你也可以在看医生前联系你的保险公司确认保障项目。
• 若要找医生，请确保在保险计划的医疗网络内搜寻。网络内的机构能与保险公司行直接结算并且接受保险的使用。