无论你是去美国留学还是旅游，医疗保险计划的好与坏只能从理赔及处理医疗事情上看的出来。对于大部份人来说，使用美国留学保险的理赔程序通常都会很顺利。

但是，如果事情并没有你想象中那么顺利呢？若不幸你真要住院并收到一大堆从医院或诊所发来的医疗费用帐单要怎么做？又或是理赔程序是很顺利但最终没得到赔偿（你觉得是不合理的）？还有就是，有哪些申请索赔的步骤必须要做才能让获得顺利的、快捷的、以及正确的理赔呢？

以下是美国留学医疗保险五种常见的理赔问题和解决方法：

1. 已经向保险公司提交了理赔资料，但等了好久都还没收到回覆，怎么办？

收不到保险公司的回覆的原因有很多，但最常见的是你提交的理赔资料其实从来没送到保险公司那一边！为了避免这种情况发生，首先，你需要联系你就医的医生、诊所或医院，确保他们已替你提交了所需的理赔资料给正确的保险公司。

如果你看病当天没带上你的保险卡，他们很有可能不知道要把理赔资料发给谁。在这种情况下，我们建议你向医疗机构提供你的保单号和保险公司的名称和地址（如果你记得的话）。你也可以跟他们说回家后把你的保险卡扫描后再发给他们。医生、诊所或医院有时候并不会帮你提交理赔资料，这种情况下就需要自己动手把资料发送给保险公司。

之后，致电保险卡上保险公司的热线以确认他们已收到你所提交的理赔资料。顺便问他们有没有缺资料或需要补充并与他们确认资料是正确无误的。很多时候保险公司在处理理赔之前都需要你填写理赔申报表（Claim Form），建议大家最好填好这份表格并连同医疗费用的帐单一起发给保险公司。

如果觉得自己英文不够好，不想打电话的话(其实保险公司一般都有中文翻译)。现在一般也都能在网上提交理赔资料，很多保险公司已推出网上理赔程序系统让客户随时能查看他们理赔的进度。网上理赔程序系统能告诉你缺了什么资料需要补充、你的理赔到哪个阶段及你的医疗费用覆盖比例等。我们强烈建议你使用你留学保险计划的网上理赔程序系统(如果有提供) 。

小建议：若想加快理赔进度，我们建议把所有理赔资料发电邮给保险公司。这样他们就能立刻获得你的相关文件，同时电邮上的标注时间也能让保险公司知道你是在什么时候发的 (你也能证明在什么时候提供过)。

2. 理赔已经处理超过30个工作天了但都没有消息，为什么？

一般保险公司需要30个工作天来处理理赔，但大部份的理赔都不用30个工作天就能完成。如果超过了30个工作天后你还没收到保险公司的任何消息，请致电给保险公司咨询你的理赔进度状况。

需要长时间处理理赔的原因有很多种，例如：保险公司还在等你就医的医生、诊所或医院提供医疗帐单或记录。由于每个案例原因都不同，最好的解决方法就是上保险公司的网上理赔程序系统来查看你的理赔进度到哪个阶段了，或直接致电给他们去询问有什么事情耽搁了你的理赔进展。

3. 我不了解理赔解释信上的信息，找谁问？

当保险公司处理完你的理赔后，你会获得一份理赔保障解释信(Explanation of Benefits – EOB) ，信中会详细讲解你的医疗费用项目有哪些获得理赔、哪些不获理赔。另外，会有一个以粗体特出的部分叫客户责任(Patient Responsibility) ，这部分会写出被保人(你)需要支付多少费用给你就医的医生、诊所或医院。需要被保人支付费用的原因有几种，最常见的两种是：

1. 计划中的免赔额，共同保险比例等自付费用。
2. 你的情况或使用的治疗是在不保事项中列明是不覆盖的。

4. 你收到医疗机构发出的未偿还费用通知或付款通知书，该怎么做？

有些医疗机构会在你处理理赔的过程中向你发出了未偿还费用通知或付款通知书。千万不要不理会这些通知书，需要支付的费用不会自己消失的，最好还是尽早处理。但你也不用急着立刻给医疗机构付全款，因为你的理赔程序还在进行中，你应该按以下的方式处理：

首先，请致电给为你治疗的医生、医院或诊所(就医的地方) ，让他们知道你正在和保险公司申请理赔中。同时也确保他们已提交了所有资料(帐单和医疗记录等)给保险公司以及你正确的个人信息(名字、保险号、出生日期等) 。

另外，也向他们确认是否有保险公司的正确信息，像保险公司名字、理赔地址及电话号码。如果所有都没问题的话，那你就应该到保险公司网上理赔程序系统或直接联系保险公司查询你的理赔案子是否在系统里，什么时候入系统的，有没有信息还需要补充等。同一时间，尝试问一下保险公司什么时候会与医院、医生或你进行理赔。你也可以查询一下你还有没有未付款项 (你计划中的免赔额，共同保险比例费用等) 。

最后，告诉你就医的医疗机构有关你保险公司所说的信息，也让他们知道保险公司大约什么时候会与他们进行理赔，而你也应该立刻支付你的未付款项。

5. 你的理赔被拒绝了，但你不同意！可以申诉吗？

如果你对你的理赔拒绝原因不满意，或觉得拒绝的原因有误。请不要紧张，所有保险公司都会让被保人申诉他们的理赔案子。许多保险公司只需要你发电邮到理赔部门并告知再审核案子就可，有些则需要填写一张额外的申诉表格。在申诉期间，你应该提供所有理赔相关的信息给保险公司来支持你的理赔案子。像医生报告、手写意见、之前的体检或其他能让保险公司觉得你申诉的理由是正确的。上诉程序需时大约30天，当结论出来后，保险公司会给你发一份详细解说的申诉结果。

小建议：申诉通常只能在收到拒绝理赔信件后短时间内提出，所以要申诉的话就千万不要等哦！​

我们希望这篇文章能为你解答一些理赔上的事情，如果你想进一步了解更多理赔的流程及问题，请看我们的 如何提交保险索赔或理赔 章节。

另外如果你有什么不清楚的地方，请随时与我们客服联系！

在美国，生小孩前直至到出生及之后的疗养，整个过程的医疗花费都非常高。在美国生小孩的基本费用为$3,000至$11,000美元左右，这还不包括突发的妊娠合并症。如果你或你的家属/配偶发现自己已经怀孕并准备要到美国旅游或留学或访学或做为配偶陪同另一半到美国居住，请在出发之前查阅清楚自己的保险计划是否覆盖所需要的怀孕生育保障。

如果你现有的医疗保险计划不覆盖怀孕生育相关的费用，或你现在并没有任何医疗保险的覆盖，那你的选择也不多。在美国，已怀孕的非美国公民如想购买一份能覆盖怀孕生育相关费用的医疗保险计划的话是没什么可能性的。但是，按照每个人的实际情况、受保地区和保险计划，你还可能有一线生机能买到覆盖怀孕生育相关费用的医疗保险计划。

已怀孕的非美国公民在美国有什么保险计划可选择呢？我们一齐来看看！

覆盖怀孕生育的医疗保险选择：

一般来说，基乎所有医疗保险的怀孕生育保障都需要被保险人在保险计划生效日后怀孕才获覆盖的。如果你在计划生效之前已经怀孕了，你就有可能直接不获受保，或保险公司会把所有怀孕生育保障例为你计划中的不保事项。但是，还是有一些计划可供已怀孕人士选择：

国际旅游医疗保险计划

如果已怀孕的你将会在美国逗留比较短的时间，有些国际旅游医疗保险计划可覆盖因怀孕而引起的妊娠合并症。虽然这不是全面性的怀孕生育保障，但起码这能保障你在怀孕时有机会引起的紧急妊娠合并症。要注意的一点是，这类计划的妊娠合并症保障通常有一个时间限制，病症只能在某段时间内发生才能获取理赔，详情请查阅计划的保障条款。

平价医疗法案/奥巴马医改兼容的医疗保险计划(Affordable Care Act / ACA Compliant Plans)

平价医疗法案/奥巴马医改兼容的医疗保险计划，英文为Affordable Care Act Compliant Plans / ACA compliant plan。ACA医疗保险计划是不会排除已有疾病/状况(而怀孕就属于这状况) 。这代表就算你在投保之前已经怀孕了，你也符合资格购买计划，而且你还能获取ACA计划中的怀孕生育保障。但是作为非美国公民或持留学签证的身份的人士在各州购买的资格定义不一，你需要在ACA医疗保险市场的开放购买期间(每年的11月1日至1月31日) 查询并确定你的签证身份是否能做特别申请的安排。

在美国没有医疗保险的情况下生小孩：

如果你未能获取医疗保险计划来覆盖你怀孕生育相关的费用的话，以下是一些能帮你在美国减轻怀孕生育相关费用的方法。

分娩中心或助产士 (Birthing Center or Midwife)

分娩中心设有其本的医疗设备以应付低风险的分娩，同时也具有当妊娠合并症发生时转送母婴到医院的准备措施。一般分娩中心主要应对不需要医生或硬脊膜外麻醉而顺产的分娩。分娩中心收费为$3,000至$4,000美元左右。

妇科诊所 (Women’s clinic)

除了分娩的费用之外，你还需要考虑产前和产后护理，两样加起来的费用也不少。妇科诊所会是孕妇的经济选择，他们按不同等级和需求收费，请在使用前先联系诊所有关产前后护理的实际费用。

还款计划(Payment Plans)

如果没有医疗保险的你还是想去医院做分娩或检查的话，也不是说不可以，只不过你要准备好支付昂贵的医疗费用。若万一你需要剖腹产或发生妊娠合并症，医疗费用可高达$45,000美元。好消息是很多医院都可让你讨价还价和设立还款计划。在分娩或检查之前，请先致电你所在城市附近的医院或医生比较一下价格和与他们确认是否能设立较为划算的还款计划。

回国生小孩

虽然这会中止你的出国旅程或留学/访学过程，但回家生小孩也是你该考虑的选择之一。由于美国的医疗费用是全球最高的国家，此举定能省去一大笔费用，而且回国有家人在身边，相对比只有你一个人在美国面对这件事更安心。考虑一下以上所有的选择并联系你学校的国际学生中心advisor，看看有没有更合适的方法。如果你真找不到合适并覆盖怀孕生育的保险计划，考虑一下先回国生小孩会否是你最好的选择(当然你也可以花费在美国生小孩) 。

如果你还没怀上并打算去美国留学/访学或陪同另一半时尝试怀孕的话，那能覆盖怀孕生育的保险选择就变多了。不同的计划的怀孕生育保障覆盖、投保要求、投保资格都不同，想进一步了解或咨询请与我们的客服联系。