在出国留学（特别是去美国留学）期间持有一份留学医疗保险计划能让人安心，也能更专心留学。但是，并不是所有的留学保险计划都一样，所以做为被保人的留学生在购买保险计划之前要调查清楚和充份了解保险计划覆盖什么和保障什么。
常常有人问我们 “留学医疗保险计划是否会覆盖所有费用和保障？” 而答案永远是 “不会”。每个保险计划都有不保事项，保险术语里叫除外责任。虽然每款计划都有除外责任，但不代表所有东西都是不覆盖的，这样的话还买保险干什么。所以说，看清楚保险计划里的保障内容(计划覆盖的东西)和除外责任是非常重要的！
为什么留学医疗保险计划会有除外责任？
保险计划中的除外责任是为了降低保险公司的成本，让保费可以停留在更合理的范围。如果一个保险计划能覆盖所有东西，没有任何除外责任的话，这计划的保费可能就是天价了，这样的计划可能比直接支付医疗费用还要贵。如果你想购买有某些保障的计划，请在购买之前查阅清楚计划的保障内容和条款。
虽然很难找到一个能覆盖 “所有东西” 的留学保险计划，但是，想找到一款覆盖你实际所需的留学保险计划却不会太难。
留学保险计划通常不覆盖什么保障？
每个留学保险计划都是独一无二的，要知道计划不覆盖什么的话就要查阅计划的除外责任。为了帮助大家了解除外责任都是些什么，以下是我们留学医疗保险计划和出国旅游保险计划最常见的除外责任例子：
出国旅游保险计划
购买出国旅游保险计划的被保人无需是留学生或访问学者，这类计划是为了需要短期出国保障的人士而设计。因此，这类计划一般没有留学医疗保险计划的保障那么全面。出国旅游保险计划的常见除外责任包括：心理健康、怀孕生育、已有病症/情况、保健(包括眼科和牙科)、有组织性运动、非急需施行的手术、滥用药物或酗酒、因滥用药物或酗酒所导致的伤病、先天性的疾病、性病和自伤。
留学医疗保险计划
留学医疗保险计划是专为留学生和访问学者而设计的计划。因此，覆盖的保障会比旅游计划要多，而大多数的留学保险计划都覆盖某几种保障(也有不保事项)。和出国旅游保险计划一样，您会在留学医疗保险计划中看到以下常见的除外责任：保健(包括眼科和牙科)、有组织性运动、非急需施行的手术、滥用药物或酗酒、因滥用药物或酗酒所导致的伤病、先天性的疾病、性病和自伤。
虽然留学保险计划保障比较全面，并提供像怀孕/生育、心理健康、有组织运动和已有病症/情况保障。但是，您会发现保障条款里会有等待期或上限等。举个例子，如果一款留学保险计划写着已有病症/情况保障有六个月等待期，这代表您计划生效后六个月后，才会覆盖您的已有病症/情况。一般会出现等待期的保障(如果您的留学保险计划有的话)包括：怀孕/生育、心理健康、保健(包括眼科和牙科)和已有病症/情况。
留学生和访问学者到底需要哪类保障呢？
所有留学生和访问学者都有自己不同的保障要求，但是您的学校(或签证)可能硬性要求保险要覆盖某些保障。所以，您要先向学校查询到底他们对校外保险计划有什么硬性要求(或是否有任何要求)。
就算您的学校并没有要求您持有保险计划或只要求符合基本保障，还是应该找个能符合自己需要并超越学校规定的保险计划！有时候学校规定的保障要求对留学生/访问学者或您个人需求并不足够。举个例子，如果您需要在计划开始后就覆盖您的已有病症/情况，那您就要找一款能覆盖已有病症/情况保障的保险计划，并且清楚了解该保障是否有任何等待期。
如果您的学校对校外保险计划有一大堆保险要求的话，这款计划应该除了能满足学校要求之外，还符合自己所需才算是好计划。以下是一些对留学生/访问学者来说最重要保障(无论学校或签证是否要求)：
- 门诊和住院的医疗保障
- 紧急医疗救援
- 遗体送返回国
无论是学校要求，还是自己需要，如果您需要某些保障覆盖，我们的 Student Secure留学医疗保险计划 或许是您的最佳选择。
关于保险计划里的保障我还需要知道些什么？
当您在查阅留学保险计划时，您会发现其实保障里有很多限制。因此，除了认真了解计划的除外责任，还要知道计划的保障里是否有上限和有没有自己需要的特定保障。有些计划会写出自己有超级高的总保额/无上限最高总保额并覆盖许多东西，但越仔细阅读计划的条款和保障，您可能会发现每个保障本身都设有最高上限或最长覆盖天数 — 这些都是保障内的保额限制。许多留学保险计划都有保额限制，但重点是了解清楚这些限制是否太过严格，并考虑发生伤病后该保障的实用性。
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